Финансы - инвестирование - Как Процентными Ставками Работать На Ипотеку





--- Жюри все еще вне на yum бренды дробление


--- Процедура эмиссии корпоративных высокодоходных Облигаций

Покупка жилья с помощью ипотеки является, пожалуй, самой большой финансовой сделки вы будете заключать. Как правило, банк или ипотечный кредитор будет финансировать 80% стоимости дома, и вы соглашаетесь выплатить его назад с процентами – в течение определенного периода. Как вы сравниваете кредиторов, цены, и варианты, это полезно, чтобы понять, как проценты начисляются каждый месяц и выплачиваются.
Как Ваш Ежемесячный Ипотечный Платеж Рассчитывается
Проще говоря, каждый месяц вы погасить часть основного долга (сумму, которую вы позаимствовали) плюс проценты, начисленные за месяц. Ваш кредитор использования амортизации формула для создания графика оплаты, который ломается каждый платеж в погашение основного долга и процентов. Продолжительность или срок вашего займа также определяет, сколько вы будете платить каждый месяц.
Протягивая платежи более лет (до 30) вообще приведет к снижению ежемесячных платежей. Чем дольше вы принимаете, чтобы погасить ипотечный кредит, тем выше общая стоимость покупки для вашего дома будет, потому что вы будете платить проценты на более длительный период. Сами видите, как меняются условия вашей ипотеки может изменить стоимость вашего дома, используя ипотечный калькулятор вопросы ответы по .

В начале кредита, основные деньги получает медленно, так как большинство платежей, которые будут направлены на выплату процентов. Ближе к концу вашего кредита очень мало для оплаты будет применяться к проценты, и большинство из них пойдут на оплате основные вниз. Онлайн, вы можете использовать калькулятор амортизации, чтобы получить понимание того, как интерес дороже в начале кредит.
Обучения условия: фиксированная ставка против. Регулируемый Тариф
Банки и кредиторы в первую очередь предлагают два вида кредитов:
Фиксированная ставка: процентная ставка не изменяется.
Регулируемая ставка: процентная ставка будет меняться при определенных условиях. Иногда называют переменной ставкой или гибридный займ.
Вот как они работают в ипотечный кредит:
Фиксированной процентной ставкой ипотека: ежемесячный платеж остается неизменным в течение жизни этот кредит. Процентная ставка фиксируется и не меняется. Кредиты погашение срок службы 30 лет; короче длины 10, 15, 20 лет также широко доступны. Короче кредитам будут иметь большие ежемесячные выплаты, которые компенсируются низкими процентными ставками и низкой общей стоимости.
Пример: $200,000 с фиксированной процентной ставкой ипотека на 30 лет (360 ежемесячных платежей) при годовой процентной ставке 4. 5%, будет иметь ежемесячный платеж в размере около $1,013. (Налоги, страхование, сделки являются дополнительными и не включены в эту цифру. ) Годовая процентная ставка делится на месячную норму следующим образом: годовая ставка, скажем, 4. 5% разделить на 12 равных ежемесячная процентная ставка от 0. 375%. Каждый месяц вы будете платить 0. 375% проценты на сумму, которую вы реально должны на дом.
Первый платеж в размере $1,013 (1 из 360) применяется $750 на проценты и $263 к основные. Второй ежемесячного платежа, так как основные немного меньше, будет доставаться чуть меньше процентной и немного больше основной окупится. По оплате 359, большая часть ежемесячного платежа будет применяться к основные.
Регулируемая процентной ставкой (ARM): потому что процентная ставка не зафиксирована, ежемесячный платеж по данному виду кредитов будут меняться на протяжении срока кредита. Большинство оружия имеют предел или кепку на сколько процентная ставка может колебаться, а также как часто процентная ставка может быть изменена. Когда курс идет вверх или вниз, кредитор производит перерасчет ежемесячного платежа, так что вы будете равными платежами до следующей регулировки скорости происходит. Как процентные ставки растут, значит, ваш ежемесячный платеж; каждого платежа применяется к проценты и основной в том же порядке, как фиксированной ставке ипотечного кредита, в течение определенного количества лет. Кредиторы часто предлагают более низкие процентные ставки в течение первых нескольких лет вытянутой руки, но потом меняются часто после этого – не чаще раза в год.
Начальная процентная ставка на руку, значительно ниже, чем с фиксированной процентной ставкой ипотека.
* Оружие может быть привлекательным, если вы планируете оставаться в вашем доме в течение всего нескольких лет.
* Подумайте, как часто процентная ставка будет регулировать. Пример: 5/1 год рука имеет фиксированную ставку в течение пяти лет, затем каждый год процентная ставка будет корректировать на оставшийся Срок кредита.
* Оружие, указать, как процентные ставки определяются – они могут быть привязаны различные финансовые показатели, такие как один год у. С. Казначейские векселя. Спросите вашего финансового плана для рекомендации по выбору рука с самых стабильных процентных ставок.
Пример: 200,000 5/1 $регулируемый-ставка ипотечного кредита на 30 лет (360 ежемесячными платежами) начинается с годовой процентной ставкой 4% в течение пяти лет, а затем ставка могут изменяться на . 25% каждый год. Эта рука имеет процентную кепку на 12%. Сумма платежа в течение месяца с 1 по 60 составляет $955 каждого. Оплата от 61 до 72 составляет $980. Оплата за 73 через 84 составляет $1,005. (Налоги, страхование, сделки являются дополнительными и не включены в эти цифры. ) Вы можете рассчитать стоимость онлайн за руку.
Интерес только кредиты, обычных и Джамбо
Третий вариант – как правило, зарезервированы для богатых покупателей или тех, с нерегулярными доходами – это только ипотека. Как видно из названия, данный вид займа дает вам возможность платить только проценты в течение первых нескольких лет, и это привлекательно для впервые домовладельцев из-за низких платежей за их низкого заработка лет. Это также может быть правильным выбором, если вы планируете собственный дом за относительно короткое время, и намерен продать до больший выигрыш начинается.
Джамбо ипотеки, как правило, для сумм, превышающих соответствующие кредитного лимита, в настоящее время $424,100 для всех Штатах, за исключением Гавайев и Аляски, где она выше. Кроме того, в определенных Федеральным уполномоченным дорогостоящее жилье рынках, таких как Нью-Йорк, Лос-Анджелес и весь Сан-Хосе-Сан-Франциско-Окленд зоне, соответствующей кредитного лимита составляет $636,150.
Интерес только Джамбо кредиты также доступны, хотя обычно для супер-богатых. Структурированные аналогично рука, интерес только период длится до тех пор, как десять лет. После этого ежегодно скорость регулирует, и платежи идут на погашение основного. Платежи могут подняться значительно в этой точке. (Вы можете быть заинтересованы в 5 рискованных видов кредитов во избежание. )
Другие Вещи, Чтобы Рассмотреть
* Escrow и другие сборы. Вам потребуется бюджет для других элементов, что значительно увеличит количество Ваших ежемесячных ипотечных платежей, таких как налоги, страхование и расходы по депонированию . Эти расходы не являются фиксированными и могут колебаться. Ваш кредитор будет перечислять дополнительные расходы, как часть вашего ипотечного договора.
* Вы должны оплатить немного больше каждый месяц? В теории, платить немного больше каждый месяц в сторону уменьшения основные-это один из способов получить свой дом быстрее. Финансовые специалисты рекомендуют задолженности, таких как кредитные карты или студенческие кредиты будет окупились во-первых, сберегательные счета будут хорошо финансироваться, и тогда считайте, доплачивая каждый месяц.
*Проценты налоговый вычет. Если вы перечислять отчисления на вашей ежегодной налоговой декларации, налоговая служба позволяет вычесть домой выплат процентов по ипотеке; за государственную возврат, вычета зависит. Проконсультируйтесь с профессиональным налоговым для конкретных советов относительно квалификации правила. Для многих домовладельцев, этого ипотечные проценты вычет является одним из крупнейших Списаний они смогут когда-нибудь воспользоваться.
Нижняя Линия
Национальная политика благосклонности покупателей жилья по НК РФ, и для многих семей, право на покупку недвижимости-это лучший способ они могут создать актив, как свои пенсионные заначки. Также, если вы можете воздержаться от обналичить рефинансирования, домой вы покупаете в возрасте 30 лет с 30-летней фиксированной ставке ипотечного кредита будет полностью погашен к моменту достижения нормального пенсионного возраста, давая вам недорогое место для жизни, когда ваши доходы сходят на нет. Несмотря на потрясения после финансового краха 2008-го и последующего краха на рынке жилья, домовладения является то, что вы должны рассмотреть в ваше долгосрочное финансовое планирование.
Исследовать эту тему далее с 5 секретов, которые Вы не знали о ипотека и льготы на погашение ипотеки.




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =